Як скласти особистий фінансовий портфель: приклад на кейсі Віктора з Києва

Віктор — 35-річний спеціаліст із Києва. Він має стабільну роботу, отримує зарплату в гривні й задумався: як убезпечити свої гроші від інфляції та курсових коливань? На руках у нього 100 000 грн заощаджень, і він хоче розподілити їх так, щоб мати і резерв на життя, і накопичення на майбутнє.

Крок 1. Визначаємо цілі

Разом із Віктором ми вирішили поділити кошти на три блоки:

1. Резерв у гривні — гроші на щоденні витрати та непередбачувані ситуації.
2. Валютний захист — частина у твердій валюті, щоб убезпечитись від девальвації.
3. Інвестиційна частина — кошти, які працюють на довший термін.

Крок 2. Розподіл портфеля

Виходячи з українських реалій, пропонуємо такий варіант:

• 40% у гривні (40 000 грн)
  • 30 000 грн — на поточному рахунку для витрат і «подушки безпеки».
  • 10 000 грн — можна розмістити на короткому депозиті (3–6 міс.), щоб гроші приносили хоч невеликий, але дохід.
• 35% у доларах (35 000 грн еквівалент)
  • Це найбільш ліквідна та захисна валюта для українців.
  • Частину можна тримати у готівці, частину — на валютному рахунку.
• 15% у євро (15 000 грн еквівалент)
  • Добре мати «другу тверду валюту» для подорожей і балансування ризиків.
  • Євро часто стабільніше тримається до гривні, ніж долар.
• 10% в інвестиції (10 000 грн)
  • Найпростіший варіант — ОВДП (облігації внутрішньої держпозики), які зараз пропонують підвищені відсотки й доволі надійні.
  • Інший варіант для тих, хто думає про 5+ років — міжнародні ETF (через брокера з доступом до європейського чи американського ринку).

Крок 3. Що отримує Віктор

У підсумку його портфель виглядає так:

• 40 000 грн — у гривні, з яких частина на витрати, частина на депозит.
• 35 000 грн — у доларах, як головний захист.
• 15 000 грн — у євро, для стабільності й диверсифікації.
• 10 000 грн — у державні облігації чи ETF, щоб кошти працювали на майбутнє.

Плюси такого підходу

• Віктор має гривневий резерв для життя.
• Він застрахований від різкої девальвації, бо майже половина портфеля в іноземній валюті.
• Частина грошей приносить пасивний дохід.
• Портфель збалансований між ризиком і стабільністю.

Для українців головна фінансова стратегія сьогодні — захищати заощадження від девальвації гривні і водночас мати доступ до ліквідності. Важливо пам’ятати: не треба тримати все «в одній кишені» — баланс між гривнею, доларом, євро й надійними інструментами дозволяє зберегти та навіть примножити капітал.